Welke alternatieven zijn er voor de staatsbon?
Gian Schamp
Onlangs maakten we de grootste vervaldag van een eenjarige staatsbon in de geschiedenis van de Belgische overheid mee. Op 4 september 2024 kwam het belegde bedrag samen met de rente vrij. Hebt u ook in de staatsbon belegd? Of hebt u spaargeld dat u meer wilt laten opbrengen? Ontdek in dit artikel hoe u uw beleggingsportefeuille optimaal diversifieert en welke beleggingsmogelijkheden wij u bieden.
Vier aandachtspunten bij het herzien van uw beleggingsmogelijkheden
U kunt opteren om opnieuw te beleggen in de nieuwe staatsbon (Ook via Nagelmackers).
We geven u hieronder vier aandachtspunten om rekening mee te houden indien u uw beleggingsmogelijkheden wilt herzien:
- Lagere rentevoeten: de Belgische rentevoeten zijn voor alle termijnen gezakt tegenover vorig jaar, wat niet enkel het rendement van de nieuwe staatsbon, maar ook dat van andere vastrentende beleggingsproducten lager zal doen uitvallen in vergelijking met de uitgifteperiode van de staatsbon van één jaar geleden.
- Normale fiscaliteit: de staatsbon wordt waarschijnlijk niet meer aan een gunstige roerende voorheffing uitgegeven (30% in plaats van 15%) en zal zo vanuit fiscaal perspectief minder aantrekkelijk zijn dan de uitgifte van vorig jaar.
- Inflatie: een staatsbon is, net zoals vele andere vastrentende oplossingen, niet het meest geschikte beleggingsinstrument om u te wapenen tegen inflatie. Als die hoger uitvalt dan het nettorendement dat u verdient op de staatsbon, zult u er in reële koopkrachttermen op achteruitgaan.
- Diversificatie: zorgt de staatsbon voor diversificatie in uw beleggingsportefeuille? Door uw beleggingen over verschillende activaklassen en beleggingstermijnen te spreiden, verbetert de totale risico-rendementsverhouding van uw portefeuille. U beschermt uw globale portefeuille zo onder andere beter tegen economische schommelingen en zorgt voor een goede risicospreiding.
Welke alternatieve beleggingsopties zijn er?
Een eerste alternatief op de staatsbon is kiezen voor de producten die de meeste zekerheid bieden en het minst schommelen in waarde: een sterk getarifeerde spaarrekening en/of termijnrekening, evenals een tak 21-levensverzekering. U kiest zelf of u voor een korte of lange looptijd gaat.
Opteert u liever voor een potentieel hoger nettorendement, dan is het belangrijk uw beleggingshorizon ruim genoeg te bepalen. Onze adviseurs helpen u een goed gespreide portefeuille op te bouwen en beheren, naargelang uw beleggersprofiel en uw doelen.
Die portefeuille kan bestaan uit oplossingen zoals:
- Obligaties:
U kunt in mandjes van obligaties beleggen waar u een mix van overheidsobligaties en bedrijfsobligaties over verschillende termijnen kunt opbouwen via onze obligatiefondsen, in plaats van slechts één Belgische overheidsobligatie (de staatsbon) in uw portefeuille aan te houden. Cliënten kunnen bij Nagelmackers ook zelf via de mobiele app rechtstreeks in obligaties beleggen. | Meer weten
- Aandelen:
Hoewel risicovoller dan staatsbonnen, bieden aandelen op de lange termijn doorgaans hogere rendementen. Ontdek onze aandelenfondsen en kies ervoor om een beroep te doen op een van onze adviseurs voor de nodige ondersteuning. Ook hier hebben cliënten de mogelijkheid om via onze mobiele app zelf rechtstreeks in aandelen of aandelen via ETF’s te beleggen. | Meer weten
- Beursgenoteerd vastgoed:
In tegenstelling tot een investering in fysiek vastgoed is de instapdrempel bij een belegging in een beursgenoteerde vastgoedvennootschap of in een vastgoedbeleggingsfonds laag, aangezien u reeds vanaf kleine bedragen kunt starten met beleggen. U heeft dan ook minder kopzorgen dan bij directe investeringen in vastgoed en een perspectief om via vastgoedbeleggingsfondsen een vergelijkbaar rendement te halen als bij een directe investering in vastgoed op lange termijn. Dit soort belegging zorgt voor een bijkomende spreiding en diversificatie in uw beleggingsportefeuille. | Meer weten
- Gestructureerde obligaties:
Wij bieden cliënten een aantal keer per jaar de mogelijkheid in een gestructureerde obligatie te beleggen. Hoewel er vele verschillende formules mogelijk zijn, proberen we voor onze cliënten de mogelijkheid om te profiteren van gunstige markttrends te combineren met het recht op terugbetaling van het geïnvesteerde kapitaal op de vervaldatum. | Meer weten
Uw beleggingen in ervaren handen
Wij bieden u tal van beleggingsmogelijkheden voor het vrijgekomen bedrag na afloop van de staatsbon. Ook als u daar niet in belegde, maar wel een bedrag ter beschikking hebt dat u wil laten renderen, is het interessant om onze beleggingsoplossingen te ontdekken. Onze ervaren adviseurs nemen de tijd om uw situatie te analyseren tijdens een persoonlijk gesprek en u verder te begeleiden. Zo krijgt u steeds een oplossing op maat om uw kapitaal optimaal te laten renderen.
