Quelles sont les alternatives au bon d’Etat ?
Gian Schamp
Récemment, nous avons vécu la plus grande échéance d'une obligation d'État à un an dans l'histoire du gouvernement belge. Le 4 septembre 2024, le montant investi, ainsi que les intérêts, ont été libérés. Vous avez investi dans le bon d’Etat ? Ou vous disposez d’une épargne que vous souhaitez faire fructifier davantage ? Découvrez dans cet article comment optimiser la diversification de votre portefeuille d’investissement et quelles solutions de placement nous pouvons vous proposer.
Quatre éléments à considérer lors de la révision de vos solutions d’investissement
Vous aurez la possibilité de réinvestir dans le nouveau bon d'État (également via Nagelmackers).
Voici les quatre éléments essentiels à prendre en compte si vous souhaitez réviser vos solutions de placement :
- Baisse des rendements : les taux d’intérêt en Belgique ont baissé pour toutes les échéances par rapport à l’année dernière. Cette baisse affectera non seulement le rendement du nouveau bon d’Etat, mais aussi celui d’autres produits de placement à revenu fixe, par rapport à la période d’émission du bon d’Etat de l’année dernière.
- Fiscalité normale : il est peu probable que le bon d’Etat soit émis à un taux de retenue à la source avantageux (30% au lieu de 15%), ce qui le rendra donc moins attrayant sur le plan fiscal par rapport à l’émission de l’année dernière.
- Inflation : un bon d’Etat, comme beaucoup d’autres solutions à revenu fixe, n’est pas le meilleur instrument d’investissement pour se protéger contre l’inflation. Si l’inflation dépasse le rendement net du bon d’Etat, vous verrez votre pouvoir d’achat réel diminuer.
- Diversification : le bon d’Etat contribue-t-il à la diversification de votre portefeuille d’investissement ? En diversifiant vos investissements à travers différentes classes d’actifs et horizons de placement, vous optimisez le ratio risque-rendement global de votre portefeuille. Cette approche la résilience de votre portefeuille global face aux fluctuations économiques et assure une bonne répartition des risques.
Quelles sont les solutions d’investissement alternatives ?
Une première alternative au bon d’Etat est de choisir des produits offrant le plus de sécurité et une faible volatilité : un compte d’épargne et/ou un compte à terme, ainsi qu’une assurance-vie branche 21. Vous pouvez opter pour une durée courte ou longue, en fonction de vos préférences.
Si vous visez un rendement net potentiellement plus élevé, il est essentiel de définir un horizon d’investissement suffisamment long. Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à construire et à gérer un portefeuille diversifié, adapté à votre profil d’investisseur et à vos objectifs.
Ce portefeuille peut inclure des solutions telles que :
- Obligations :
Vous pouvez investir dans des paniers d’obligations où vous pouvez constituer une combinaison d’obligations d’Etat et d’obligations d’entreprises de différentes maturités, en utilisant nos fonds d’obligations. Cette approche est plus avantageuse que de détenir une seule obligation d’Etat belge (le bon d’Etat) dans votre portefeuille. Les clients peuvent également investir directement dans des obligations chez Nagelmackers via l’application mobile. | En savoir plus
- Actions :
Bien que plus risqués que les bons d’Etat, les actions offrent généralement des rendements plus élevés à long terme. Découvrez nos fonds d’action et n’hésitez pas à solliciter l’un de nos conseillers pour un accompagnement personnalisé. Les clients ont également la possibilité d’investir directement dans des actions ou des actions via des ETF via notre application mobile. | En savoir plus
- Immobilier coté en Bourse :
Contrairement à un investissement dans l’immobilier physique, le seuil d’entrée est plus faible lorsque vous investissez dans une société immobilière cotée en Bourse ou dans un fonds d’investissement immobilier, car vous pouvez commencer à investir avec de petits montants. Cela réduit les contraintes associées aux investissements immobiliers directs, tout en offrant la possibilité d’obtenir un rendement comparable à celui d’un investissement immobilier direct à long terme. Ce type d’investissement permet également d’élargir et de diversifier votre portefeuille. | En savoir plus
- Obligations structurées :
Nous proposons à nos clients la possibilité d’investir plusieurs fois par an dans une obligation structurée. Tout en offrant une variété de formules, nous nous attachons à permettre à nos clients de bénéficier des tendances favorables du marché avec le droit au remboursement du capital investi à l’échéance. | En savoir plus
Vos investissements sont entre de bonnes mains
Nous vous proposons plusieurs solutions d’investissement pour le montant disponible après l’échéance du bon d’Etat. Même si vous n’avez pas investi dans ce bon, mais que vous disposez d’un capital que vous souhaitez faire fructifier, il est judicieux de découvrir nos solutions de placement. Nos conseillers expérimentés prendront le temps d’examiner votre situation lors d’un entretien personnel et de vous guider davantage. Vous bénéficierez ainsi d’une solution sur mesure pour optimiser le rendement de votre capital.
