Accompagnement patrimonial pour les indépendants et entrepreneurs
Jordy Meurisse
Nagelmackers offre à ses clients indépendants, entrepreneurs et professions libérales une approche à 720°. Les clients sont accompagnés et conseillés en tenant compte de leur patrimoine global, incluant à la fois le patrimoine privé et le patrimoine professionnel. A chaque étape, ils bénéficient du soutien d’un private banker et d’un business banker. Ainsi, les deux patrimoines (privé et professionnel) peuvent être optimisés et harmonisés au maximum.
Votre histoire nous guide
Les private bankers de Nagelmackers collaborent étroitement avec nos business bankers lorsqu’ils approchent des clients professionnels, ce qui permet de leur offrir une approche globale et personnalisée. « Lorsqu’un private banker prospecte dans notre région, il ou elle identifie les entreprises avec lesquelles nous souhaiterions approfondir nos relations. Je procède ensuite à une analyse du profil de l’entreprise », explique Jordy Meurisse, business banker chez Nagelmackers. Bien entendu, nous cherchons à comprendre ce qui se cache derrière les chiffres et nous écoutons attentivement l’entrepreneur. « Cela nous permet de mieux comprendre l’entreprise, de poser des questions ciblées et d’offrir des solutions dès notre premier entretien avec un client potentiel. Pouvoir comprendre pleinement l’histoire de l’entreprise est essentiel pour nous. C’est pourquoi nous accompagnons souvent le private banker et pouvons ainsi immédiatement mettre à profit notre propre expertise.
Accompagnement patrimonial pour votre patrimoine privé et professionnel
Lors de ce premier entretien, il est crucial de bien connaître le client et de définir ses attentes. Le private banker se concentre davantage sur la situation personnelle et familiale : les enfants et/ou petits-enfants, les projets personnels, les ambitions des clients, et leurs perspectives d’avenir. De son côté, Jordy, en tant que business banker, examine le volet professionnel : quelles sont les attentes et perspectives dans ce domaine ? Quelle direction l’entreprise envisage-t-elle prendre ? Des investissements sont-ils prévus ? De nouvelles activités sont-elles en cours de développement ? Comment les liquidités de l’entreprise peuvent-elles être optimisées ?
Jordy Meurisse explique : « Il est important que nous nous complétions et répondions aux différentes attentes du client. Grâce à notre vision d’ensemble de sa situation privée et professionnelle, nous pouvons, par exemple, structurer un projet privé en utilisant des investissements que nous développons au sein l’entreprise, dans la mesure où cela est possible. »
Experts internes et externes
L’approche à 720° de Nagelmackers ne se limite pas uniquement à nos experts internes. « Après le premier entretien, il y a souvent aussi une discussion avec le comptable du client. Celui-ci peut nous fournir des informations supplémentaires sur l’interprétation précise des chiffres de l’entreprise et sur ses perspectives futures. Les entrepreneurs ne connaissent pas toujours bien les détails de leur situation financière ou manquent d’expérience en la matière. C’est pourquoi nous attachons de l’importance à collaborer avec des experts externes afin d’assurer une compréhension commune pour façonner le récit de l’entrepreneur. Cela permet de décharger au maximum nos clients, mais bien entendu, la décision finale leur revient toujours », poursuit Jordy Meurisse.
"Notre analyse tient toujours compte de la constitution d’un patrimoine privé et de la situation familiale."
Constitution d’une pension et transfert d’entreprise
Il est aussi essentiel, lors des entretiens ultérieurs, d’explorer la vision future de l’entrepreneur. Pendant leur carrière, il est primordial de se concentrer sur la constitution d’une pension, notamment à travers le deuxième pilier de pension et la Pension Libre Complémentaire pour indépendants (PLCI) ou l’Engagement individuel de pension (EIP). Mais constituer des réserves via une réserve de liquidation, l’investissement dans l’immobilier ou des placements au sein de l’entreprise sont également possibles », explique Jordy. « Nous examinons en détail les options disponibles avec le client, en fonction de ses projets et de son appétit pour le risque. Nous examinons méticuleusement toutes les options disponibles avec le client. Notre analyse tient toujours compte de la constitution d’un patrimoine privé et de la situation familiale. »
Notre service Estate Planning soutient également les entrepreneurs dans la planification familiale et la protection de leur patrimoine. Un mandat de protection extrajudiciaire est-il prévu ? Quelles sont les options pour les donations ? Qu’en est-il du transfert de l’entreprise ? Une succession familiale est-elle prévue ou la vente à une partie externe est-elle envisagée ? Ces questions méritent d’être examinées à temps pour permettre un transfert fluide.
Vous pouvez toujours discuter des aspects fiscaux de votre entreprise avec l’un de nos estate planners.
Pourquoi choisir Nagelmackers en tant qu’entrepreneur ?
- Vous pouvez nous contacter que vous soyez particulier ou entrepreneur : nous vous accompagnons à la fois pour votre patrimoine privé et votre patrimoine professionnel.
- Vous bénéficiez de services et de produits sur mesure : crédits pour votre entreprise, prêts hypothécaires, conseil pour investir en entreprise, comptes de paiement spécifiques en tant que particulier et entrepreneur…
- Vous disposez d’un accompagnement personnalisé avec un interlocuteur dédié : un private banker pour la constitution et la gestion de patrimoine, et un business banker pour les aspects commerciaux.
- Vous avez accès au private equity : en tant qu’entrepreneur, vous aimez investir dans d’autres secteurs et entreprises en pleine croissance, même s’ils ne sont pas cotés en Bourse. Nagelmackers propose du private equity via son réseau pour diversifier encore davantage votre portefeuille d’investissements.
"Prenez le temps de réfléchir à l’ensemble de votre situation financière, tant pour vous-même que pour votre entreprise !"
Le conseil de Jordy, business banker, à l’intention des entrepreneurs :
« Prenez le temps de réfléchir à l’ensemble de votre situation financière, tant pour vous-même que pour votre entreprise ! Les entrepreneurs sont constamment occupés à faire croître leur entreprise, donc élaborez une vision à long terme concrète pour vous-même et votre entreprise. Cela vous permettra de construire un avenir financier sûr en toute sérénité et de préparer à temps la succession. Pensez également à l’évolution de votre patrimoine privé et à l’impact des choix (d’investissement) que vous faites sur vous-même et vos proches. Nous sommes là pour vous accompagner dans cette démarche. »
